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  • 新能源汽車專屬保險上線 車主緣何"一片哀嚎"

     2021年底,12家財險公司的新能源汽車專屬保險產品在上海保險交易所新能源車險交易平臺上線。隨后,特斯拉保費上漲80%、新能源車保費“一天一個價”、新能源車省下來的油費都交了保險等新聞先后沖上熱搜。不少消費者對于新能源車剛緩解“里程焦慮”,又陷入“保費焦慮”。
     
      然而,有媒體調查發現,不同車型的新能源汽車的保費變化實際上漲跌互現,但“一天一個價”確實是夸大其詞。隨著新能源車市場份額不斷提升,保費的變化事關消費者的“錢袋子”,車險作為財險中的支柱性險種,價格和產品迭代也關乎保險公司的業績報表。對新能源車險的價格變動不能一概而論,全面分析行業發展情況方能厘清個中關系。
     
      首先,新能源汽車的高速發展,給保險精準定價帶來了挑戰。以電池系統為例,上市初期新能源車的續航里程在200公里左右,如今的續航普遍超過了400公里。電池能量密度比快速提升考驗著定價模型,在有限的數據樣本中,很難實現精準定價。此外,新能源汽車的產銷量雖然連續高速增長,但市場占有率剛剛超過10%。與傳統燃油車一百多年的發展歷史相比,累積沉淀的數據量仍然非常有限,影響了新能源車險定價的科學性和準確性。
     
      其次,車險費率和價格要能夠反映被保險車輛的風險狀況。從出險頻率來看,據中國銀保信統計,從2016年到2020年上半年,新能源汽車整體出險頻率高于非新能源汽車3.6%,家用車新能源汽車的出險率更是高于非新能源車9.3%。同樣是新能源車,不同車型之間的出險率也有差異。目前新能源車險的賠付率接近85%,行業面臨較大承保虧損壓力,如何在滿足消費者需求和產品盈利之間找到平衡,考驗著保險公司的經營管理能力。
      再次,新能源車險與燃油車車險保障責任有很大差異,單純進行保費價格比較并不科學。本次上線的新能源車險產品是根據新的示范條款和費率表開發的專屬產品。新產品的保障責任不僅包括了汽車的“三電”系統,還擴展到充電樁損失、電網故障等,而燃油車車險保障責任則集中于發動機、變速箱等傳統部件。
     
      最后,受新冠肺炎疫情影響,部分車輛零配件供給價格大漲,特別是進口車輛受影響更大。這會使得車輛維修成本上升,保險公司在定價時必須考慮這些因素,因此也會帶來車險價格浮動。
     
      事實上,新能源車專屬保險上線不足半個月,從條款到費率再到推出產品,加起來的時間還不足一年,仍然是“新手上路”。但只要假以時日,新手一定能成長為老手,為我國保險市場的高質量發展貢獻力量。(本文來源:經濟日報 作者:于 泳)
     
      投保按原價,賠付按補貼后售價,平均保費比燃油車高21%新能源汽車保費咋買才省錢
     
      大河網·大河報記者劉婷婷 隨著各地的限行限號政策不斷出臺,新能源汽車逐漸暢銷。近日,中國保信發布了新能源汽車的保險市場分析報告。報告顯示,新能源汽車平均保費比傳統燃油車高出21%,但新能源汽車的賠付率卻與非新能源汽車相差無幾。那么,新能源汽車的車險應該如何買才劃算?
     
       數據:新能源汽車平均保費、出險率比燃油車高
     
      新能源汽車的暢銷,一定程度帶動了其保險的快速增長。據中保信統計的數據顯示,2013年~2017年的年均承保新能源汽車量增速達78.6%,年均保費增速72%。2017年新能源汽車承保車輛數達171.7萬,同比增速47%,保費規模為101.6億元,同比增速50.4%。
     
      涉水險、自燃險等險種可不用買
     
      既然現在沒有專屬的新能源汽車險可以選擇,車險又是一筆不小的開支,那么新能源汽車的車險應該怎么買才劃算呢?
     
      首先是涉水險。涉水險的全稱叫發動機特別損失險,而純電動汽車是沒有發動機的,所以這個險種對純電動汽車沒有意義,無需購買。
     
      其次是自燃險。由于純電動汽車的電力系統在研發時期都會經歷很多的測試,如火燒、水淹、撞擊等可能引發電池自燃的問題,都有了較好的安全防護,所以純電動汽車自燃的概率一般比汽油車更小。
     
      最后是盜搶險。因為現在一般沒人會選擇去盜搶一輛電動汽車,一方面是電池電量有限跑不遠;另一方面,電動汽車很多都有定位及遠程鎖定系統。
     
      需要注意的是,新能源汽車目前還是按照燃油車的車險購買,所以交強險是必須購買的。從事多年車險業務的王先生表示,新能源汽車在商業險方面,一般可以選擇車損險、第三者責任險(50萬或100萬)、不計免賠這三種。當然,如車玻璃單獨破損險、機動車車身人員責任險等險種也可以選擇,車主應根據自身需要進行購買。
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